Финансовая стратегия

Что такое личный финансовый план (ЛФП)?

Матчасть
Личный финансовый план (ЛФП) – это план по достижению ваших финансовых целей. Как правило, выглядит он как набор таблиц и графиков в Excel.

Однако суть не в самих таблицах и графиках. Смысл в том, чтобы сформировать у вас правильный и системный подход к управлению вашими личными финансами и инвестициями. И начать действовать.

Посмотрим, как составить личный финансовый план, из каких этапов он состоит, на примере того, как я составляю его с клиентами.

1 этап. Экскурс в принципы финансов и инвестиции.

Важный элемент финансового плана – это регулярное инвестирование денег. Поэтому мы начинаем с краткого экскурса в мир фондового рынка. Обсуждаем, что он может нам дать и как начать.

В инвестициях необходимо минимально разобраться, прежде чем приступать. С независимым финансовым консультантом сделать это гораздо проще.

Если не фильтровать источники, то можно получить ложное представление об инвестициях и запутаться. Развеять все мифы и сформировать правильные ожидания – одна из задач.

2 этап. Постановка финансовых целей.

Все начинается с постановки финансовых целей. Скорее всего, у вас они уже есть. Примеры самых распространенных целей:

  • Автомобиль
  • Квартира
  • Загородный дом
  • Образование для детей
  • Финансовая независимость
  • Пассивный доход
    И пр.

Для выбранных целей определяется необходимая сумма денег и желаемый срок. Дальше необходимо оценить вашу текущую «точку А».

3 этап. Финансовые отчеты.

Для анализа ваших финансов смотрим личные финансовые отчеты. Если их нет, то составляем отчет о доходах-расходах и балансовый отчет.

Параллельно обсуждаем, как лучше вести учет финансов в вашем случае. Кому-то удобны мобильные приложения, кому-то проще периодически обновлять информацию в таблице Excel на компьютере.

4 этап. Составление инвестиционного плана.

После того как мы сформулировали цели, определились с нашей «точкой А» в финансах и сформировали правильное понимание фондового рынка, начинаем работу непосредственно над планом.

Мы просчитываем, что нам даст наш стартовый капитал, ежемесячные пополнения и доход от инвестиций в будущем. В результате получаем первую версию плана. Как правило, она сразу же требует корректировки.

Приходится делать цели более реалистичными, либо увеличивать срок их достижения, рассчитывать на более высокую доходность, и т.д. Бывает и обратная ситуация – видим, что цели достижимы, и есть возможность сократить сроки или меньше рисковать.

В результате таких итераций получаем окончательную версию плана. В нем можно поиграться с цифрами и посмотреть последствия своих решений. Что, если сегодня я вложу больше? Что если выведу часть денег через 2 года? И т.д.

Итого
Подытожим, что дает нам персональный финансовый план.

  • Правильное представление о фондовом рынке, ответы на вопросы.
  • Понимание, какие цели реалистичны с учетом вашей финансовой ситуации. Сколько необходимо откладывать, на какую доходность вложений ориентироваться, в какой срок достижимы цели, и т.д.
  • План позволяет увидеть, какова настоящая цена текущих инвестиционных решений. Например, внеплановая покупка дорогого автомобиля может быть эквивалентна недополученной квартире в перспективе нескольких лет.
  • В услугу финансового плана входит и помощь в открытии необходимых инвестиционных счетов.

Используйте финансовое планирование, как первый шаг в ваших инвестициях. В этом случае расходы на его составление окупятся с лихвой.

Самое главное, что вы не потратите лишнее время и деньги, набивая шишки самостоятельно. После плана вашей задачей будет лишь следовать ему.

Заказать составление личного финансового плана (ЛФП)