Финансовая стратегия

Финансовый консультант

Матчасть
В этой статье мы обсудим, зачем нужен финансовый консультант и какие услуги он предоставляет для физических лиц.

Зачем нужен финансовый консультант?

Финансовый консультант помогает:
  • Поставить финансовые цели
  • Взять под контроль свои денежные потоки
  • Помочь начать инвестировать
  • Избежать ошибок на фондовом рынке
  • Навести порядок в учёте финансов

Что делает финансовый консультант?

Сначала консультант определяет вашу текущую финансовые ситуацию. Для этого составляются несложные финансовые отчеты (доходы-расходы, активы-пассивы), которые дадут понимание относительно «точки А».

Далее вместе с консультантом вы сформулируете финансовые цели – например, покупка недвижимости, оплата обучения детей, формирование пассивного дохода и пр.

Как достичь этих целей? Ответ на этот вопрос можно получить с помощью финансового планирования. Личный финансовый план позволит увидеть, какие есть пути прихода к этим целям с помощью текущего капитала, регулярных сбережений и инвестирования.

Чтобы вы не допустили дорогостоящих ошибок в начале вашего пути в инвестировании, финансовый консультант рассказывает вам о базовых принципах инвестиционной грамотности и помогает с открытием подходящих вам брокерских счетов.

Услуги финансового консультанта
Консультация.
На разовой консультации по личным финансам можно получить ответ на ваш запрос. Круг вопросов и задач, с которыми имеет смысл обращаться с консультанту, достаточно широкий. Например,

  • Как навести порядок в финансах и грамотно вести их учёт?
  • Сколько необходимо инвестировать для достижения конкретной цели?
  • Стоит ли сейчас приобретать недвижимость в ипотеку или лучше снимать?
  • Стоит ли брать автокредит или лучше инвестировать эти деньги?
  • Какого брокера выбрать для старта на фондовом рынке?

Можно обсудить перспективы тех или иных классов активов – акции, облигации, недвижимость и др. Получить ответы на свои вопросы по личным финансам и инвестициям.

Составление личного финансового плана (ЛФП).
Персональный финансовый план – это эффективный инструмент для достижения ваших финансовых целей и грамотного инвестирования. Это план по накоплению и инвестированию средств для достижения ваших целей. Рекомендуется начинать свой путь именно с финансового планирования.
Зачастую люди, не сформировав инвестиционный план, сразу думают о конкретных вариантах вложения средств. Какую акцию лучше купить? Вырастут ли акции этой компании? На самом деле, эти вопросы лишены смысла, если вы для себя не определились с более общей, стратегической, картиной.
  • Перед тем, как вы выберете конкретные инструменты для инвестирования, вам необходимо определиться:
  • Насколько реалистичны мои финансовые цели? В какой срок они достижимы?
  • Какую сумму необходимо откладывать ежемесячно?
  • На какую доходность рассчитывать?
  • Что я буду делать в случае падения рынка? В случае роста рынка?
  • На какой пассивный доход стоит рассчитывать? Как самостоятельно позаботиться о пенсии?
  • Другими словами, необходимо определить общую финансовую стратегию, которая позволит вам достичь целей.


Обучение.
Для клиентов, которые хотят развиваться в теме инвестирования, некоторые консультанты предоставляют услугу индивидуального обучения по инвестициям. Такой формат подразумевает регулярные встречи с обсуждением конкретной новой темы и ответами на вопросы. В результате вы будете ориентироваться в следующих темах:

  • Пассивные и активные инвестиции. Различные классы активов и индексы.
  • Выбор брокера. Работа с торговым терминалом.
  • Акции. Анализ финансовой отчетности. Оценка стоимости. Закон об акционерных обществах.
  • Облигации. Классификация облигаций и их роль в портфеле.
  • Управление портфелем. Подходы и принципы.
  • Практикум. Работа с отчетностями, поиск инвестиционных идей. Психологические аспекты. Налоги.


Прочие услуги.
Список услуг в рамках финансового консалтинга, не ограничен описанными выше. Клиенты приходят и с другими запросами. Например,

Второе независимое мнение. Иногда имеет смысл получить независимое мнение о предлагаемом клиенту продукте – будь то инвестиционный портфель, страховой полис или какая-либо важная сделка.

Подбор страхового полиса. Речь, в первую очередь, идет о полисах страхования жизни, включая накопительное (НСЖ) и инвестиционное (ИСЖ).

Сопровождение финплана. Сюда может входить контроль за соблюдением финансового плана, помощь с его обновлением, ведением учета портфеля и пр.

И др. услуги.


Кто обращается к финансовому консультанту?
В основном к финансовому консультанту приходят люди со средним (и выше) достатком, у которых есть возможность откладывать деньги и некоторый начальный капитал. Соответственно, они хотят начать инвестировать на фондовом рынке, сделать это правильно и их нужно ввести в курс дела.

Есть также и клиенты, к которым идея об обращении к консультанту приходит и в ситуации, когда начального капитала немного и/или возможность откладывать небольшая. Даже небольшие регулярные инвестиции смогут быть хорошим фундаментом для старта и роста благосостояния.

В целом, это продвинутые люди, которые хотят позаботиться о своем будущем.


Оставить заявку на финансовую консультацию >